Polizze multiramo: il prodotto assicurativo del 2019

Dopo la frenata del 2018, il mondo del private banking festeggia finalmente una crescita del 5%.
Al termine dello scorso anno, infatti, con il calo dei mercati finanziari, gli asset in gestione in questa nicchia di mercato rappresentata dagli investitori più facoltosi, hanno subito un calo del 3%, facendo crollare il patrimonio sotto gli 800 miliardi di euro.
Tuttavia, nel primo trimestre 2019 si è recuperata parte del terreno perduto e ora si scommette su un incremento di almeno 85 miliardi di euro nel prossimo triennio.

IL TREND

Questa tipologia di investitori continua comunque a rinforzare i portafogli con prodotti difensivi ed assicurativi. Un trend che è iniziato nell’ultimo scorcio dello scorso anno.
“Nel quarto trimestre 2018 – spiega il segretario generale dell’Aipb Antonella Massari – l’incertezza dello scenario economico aveva spinto le famiglie “private” a virare su asset poco rischiosi, facendo registrare un aumento della raccolta diretta e dei prodotti assicurativi”.

Dai dati raccolti da Aipb, la rivalutazione dei portafogli private nei primi mesi dell’anno è stata motivata in particolar modo dal buon andamento delle Borse.
Secondo Massari “buona parte dei flussi sono dovuti a riorganizzazioni del perimetro private degli operatori e ad acquisizioni interne di clienti passati al private banking dal segmento retail”.

Nel primo trimestre di quest’anno, nei portafogli più ricchi resta consistente il peso della componente assicurativa. Si osserva l’investimento in prodotti amministrati, che nei portafogli private pesa mediamente per il 23,6%, mentre il 61% del patrimonio è investito nel risparmio gestito e nelle polizze assicurative finanziarie (21,2%).
Un asset, quest’ultimo, sempre più importante che, a fine marzo, aveva raccolto sette miliardi – il suo massimo storico – portando il patrimonio complessivo a quota 173 miliardi di euro. Negli ultimi trimestri, a crescere a un ritmo più sostenuto (+6,5%) sono state le polizze “ibride” o “multiramo” (in cui Multilife eccelle), che consentono la diversificazione dell’investimento fra i migliori fondi e gestori del mercato.

LE TIPOLOGIE
Questa tipologia di polizze è premiata perché consente di combinare a una polizza assicurativa tradizionale, a capitale minimo garantito (Ramo I), una o più polizze unit/index linked (Ramo III) che, a fine 2018, erano state scartate dagli investitori, per via della forte esposizione finanziaria. Nel primo trimestre 2019, rispetto a fine 2018, le polizze di Ramo I e Ramo III, pur mantenendo più o meno lo stesso peso nei portafogli per effetto dell’aumento del patrimonio, sono cresciute rispettivamente del 3,4% e del 5,1%.

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